재테크 고민인 새내기 직장인 '3총사'부터 만나세요

 

 

 

 

 

 

 

 

 

IRP들면 연말정산 때 쏠쏠

은퇴 이후엔 노후자금 활용

 

최대 6%금리 청년도약계좌

중장기 종잣돈 마련에 도움

 

비과세 혜택 돋보이는 ISA

사회초년생은 일인형이 딱

 

 

 

 

 

 

사회초년생일수록 투자에 있어 종잣돈을 마련하는 것이 최우선 과제다

빨리 시작 할수록 이득인 새내기 재테크에 대해서 알아 보자

 

 

1순위는 세액공제 혜택이 있는 직장인의 필수 아이템인 개인형 IRP다

은퇴 전에는 연말정산 세액공제,은퇴 후에는 노후연금까지 가능한 상품이다

IRP는 내가 보유하는 가장 길게 투자하는 장기 상품이다

 

 

 

2순위인 청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품이다

만기 5년(60개월)동안 매월 70만원 한도에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 3만3000원의 정부 기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품이다

특별혜택이 있는 만큼 나이, 소득 두 가지 조건을 모두 충족해야 한다

은행별 기본금리에 우대금리 등을 더하면 최대 6%까지 이율을 바라 볼 수 있다

여기에 정부 기여금에 비과세 혜택까지 더하면 9%일반 적금 가입과 동일한 효과를 가진다

 

 

 

 

3순위로는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 있다

세제 혜택이 있는 상품이다

고객이 직접 구체적인 편입 상품과 비중을 지정하는 신탁형 ISA와 내가 선택한 포트폴리오를 투자 전문가가 운용하는 일임형 ISA가 있다

전문가가 시장 상황에 맞춰 정기,수시 포트폴리오 리밸런싱을 해주는 일임형 ISA투자를 선택하는 것을 추천한다

내공이 쌓이고 난 후 직접 운용해도 늦지 않다

단기 종잣돈 마련은 이렇듯 확정금리 고금리형 상품을 주목하고 장기 투자인 IRP,ISA등의 세제 혜택 상품에서는 투자형 상품도 경험해보길 추천한다